Банк спрашивает откуда деньги: что отвечать

Банки усиленно следят за движением средств своих клиентов и в случае малейших подозрений на незаконную деятельность блокируют счета, требуя предоставить документы, объясняющие происхождение финансов. Под удар попадают не только ИП и ООО, но и обычные физические лица. Интерес у банковских организаций может вызвать любое движение средств: пополнение счета или карты, открытие и закрытие вклада и т. д.

Зеркальные сайты банков

Еще одним способом хищения денег с банковского счета в МВД назвали создание и использование зеркального сайта банка. Он возможен, когда потерпевший пользуется "Личным кабинетом" на сайте банка. Преступниками создается сайт, адрес которого и внешнее оформление страниц трудноотличимы от официального сайта. Основным признаком того, что человек зашел на зеркальный сайт банка, является то, что после ввода логина и пароля на странице появляется надпись о техническом обслуживании сайта. При этом на телефон не поступает смс-сообщение от банка о входе в "Личный кабинет", если такая форма оповещения предусмотрена. В этом случае в МВД также советуют незамедлительно обратиться в банк по телефону горячей линии и заблокировать счет.

«Билайн»

Подключить «Контентный счёт» на «Билайн» можно несколькими способами. Во-первых, при обращении абонента в офис оператора. Во-вторых, активировать услугу в личном кабинете. В-третьих, с помощью запроса *110*5062#. Абонентская плата отсутствует.

При любой попытке подключить ту или иную платную услугу, «Билайн» отправляет абоненту смс-сообщение о стоимости услуги до её активации; запрашивает дополнительное подтверждение заказа сервиса; рассказывает абоненту о контент-провайдере, с указанием стоимости и способа отключения во время использования услуги. Кроме этого, оператор ежемесячно информирует о том, какие услуги контент-провайдеров подключены на номере, и как их отключить. По истечении пяти месяцев подписку требуется продлить явным подтверждением клиента. Если подтверждения нет, то она отключается автоматически.

В отличие от других операторов у «Билайна» существуют два вида лицевого счёта для контент-услуг. Первый, с автоматическим пополнением баланса – то есть, если на втором счёте у абонента закончились деньги при необходимости оплатить какую-либо контент-услугу, средства будут автоматически переведены с вашего основного счета. По сути такой формат девальвирует всю схему с дополнительным счётом. Будьте внимательны при подключении услуги. Выбирайте вариант счёта — без автоматического пополнения. В этом случае, если на втором счёте у вас закончились деньги при необходимости оплатить какую-либо контент-услугу, средства нужно будет внести вручную с основного счёта.

Читайте также:  10 вещей о Xiaomi Mi6 которые стоит знать перед покупкой смартфона

Подробную информацию о контентном счёте «Билайн» можно прочитать на этой странице.

Как узнать, куда уходят деньги со счета

Причин, по которым утекают денежные средства, может быть несколько и виновен в них зачастую сам абонент:

Как узнать, куда уходят деньги со счета
  • подключившись к определенному тарифному плану, пользователь не ознакомился со всеми правилами и параметрами работы;
  • клиент оформил подписку, не разобравшись в условиях предоставления;
  • покупая новую симку, следует знать, что на ней могут быть активированы платные опции;
  • абонент активировал услугу, а впоследствии забыл о ней;
  • посещая подозрительный ресурс в интернете, кликнули на ссылку, тем самым подключили рекламную рассылку, которая списывает деньги;
  • отправили смс или выполнили соединение с неизвестным номером;
  • многие услуги подразумевают бесплатное пользование лишь в начальный промежуток, а в дальнейшем начинают запрашивать деньги.
Как узнать, куда уходят деньги со счета

Чтобы узнать, за что снимают деньги с Теле2, потребуется совершить действия:

Как узнать, куда уходят деньги со счета
  1. Самый достоверный способ – заказать подробную детализацию звонков Теле2 у провайдера. Бесплатно предоставляется в персональном кабинете пользователя. Откройте вкладку расходов и кликните на кнопку детализации. Укажите календарный срок и адрес электронной почты, на него будет отправлен файл с соответствующим содержанием. Попросить содействия у специалиста в отделении продаж оператора стоит 5 рублей за сутки и 30 за месячный период. В ней указано точное время, название услуги и стоимость.
  2. Если вы грешите на подписку, проверить наличие контента можно следующими методами:
Как узнать, куда уходят деньги со счета
  • Примените USSD сервис. На экране вызовов напишите комбинацию *189#, она покажет перечень всех активных приложений. *153# — представит список оплачиваемых услуг;
  • Посредством личного кабинета каждый абонент способен контролировать все подключенные опции и тарифы. Авторизуйтесь и перейдите в нужный раздел;
  • При помощи мобильной утилиты. По сути, это тот же личный кабинет, но перенесенный на телефон;
  • Найдите в городе офис компании и попросите продавцов помочь вам;
  • Наберите короткий телефон 611. Специалисты технической поддержки перечислят все включенные подписки.
Как узнать, куда уходят деньги со счета
  1. Часто, клиентам каждый день поступают оповещения с рекламным или информационным наполнением. Это говорит, что на номере активирован дополнительный контент.
Читайте также:  Обзор OnePlus Nord N10 5G: удивительный смартфон по невысокой цене

При покупках в магазинах

Этим способом жулики могут казнить нас по несколько раз на дню. Все же выкидывают чеки после покупок в магазине? Суть в том, что при оплате картой на платежном документе остается информация о владельце и номере карты (частично закрытая звездочками). Подобрав чек, жулик может проследить за вами и аккуратно узнать ваше полное имя, а потом найти в соцсетях и спалить номер телефона.

Имея на руках номер телефона, имя и номер карты в формате «**** **** **** 8960», он может позвонить, представиться сотрудником банка и выведать какую-нибудь приватную информацию. Например, кодовое слово, с помощью которого можно получить доступ ко счету.

При покупках в магазинах

Доступность развода – 40%. Сложный, но интересный способ. Его оценят сталкеры и пикап-мастеры, озадаченные поиском странички в соцсетях понравившейся в реале девушки.

Какие документы предоставить в банк

Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.

Чаще всего, если банк просит предоставить документы о происхождении средств, достаточно принести:

Какие документы предоставить в банк
  • справку о доходах;
  • договор купли-продажи;
  • договор дарения;
  • выписку из другого банка, если деньги были переведены из него и др.

Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.

Порядок действий, если с банковской карты незаконно списали деньги

В любом случае, как бы не было сложно, пытаться отстоять свои права можно и нужно. А потому, как только вы обнаружили списание денег с банковской карты, природа которого вам неизвестна, или пропажу её самой, необходимо:

1 Незамедлительно оповестить об этом банк. Можно, по-старинке звонком в службу клиентской поддержки банка, и просить заблокировать карту оператора. А можно через мобильное приложение и блокировать карту самостоятельно.

2 Как можно раньше, но не позднее следующего за этим печальным событием дня, идите в банк и пишите заявление в двух экземплярах о несогласии с проведенной транзакцией. Один экземпляр отдаете банку, второй – с отметкой о присвоении входящего номера – оставляете себе. Дата подачи заявления считается точкой отсчёта, нормируемого для решения вопроса времени. Не верьте сотрудникам банка, что нет бланков и не поддавайтесь на «приходите завтра». Завтра будет уже поздно. Просите письменное уведомление, что бланков нет, и предупреждайте, что передадите эту бумагу в прокуратуру.

3 После этого идите в полицию и пишите заявление о хищении денег с вашей банковской карты. Возьмите талончик о приеме заявления и отправьте в банк, пусть там знают, что полиция тоже ведет проверку. Ответ от полиции о возбуждении уголовного дела о мошенничестве или об отказе в оном, должен поступить в течение 10 дней.

4 Если банк откажется вернуть деньги, по итогам собственного расследования, то можно обратиться в суд. Но перед тем как спорить с банком, сравните сумму, которую хотите вернуть, с суммой судебных издержек, которые придется понести, если проиграете дело. Оцените, сможете ли собрать доказательства своей правоты. Несмотря на то, что бремя доказывания вашей вины и недобросовестности будет лежать на ответчике, в соответствии с законом о защите прав потребителей, вам придется защищаться. Еще раз убедитесь, что не ваши личные действия стали причиной неправомерного списания. И помните, что в суде шансы на выигрыш на практике не очень велики.

Никто не помог

Сотрудник службы безопасности Тинькофф-банка сказал, что позвонить с подмененного номера может любой дурак. Так как я сама перевела деньги мошенникам, банк ничем помочь не может. На этом лимит утешений исчерпан, больше звонков не было. Я связалась со специалистами Альфа-банка, но и они не смогли помочь. Отменить операцию уже невозможно, узнать данные о владельце счета — тоже (только по запросу уполномоченных лиц).

Я осталась должна банку 295 тысяч рублей. Если не успею вернуть их за 50 дней, мне будут начислять проценты

Я пошла в полицию — в ОВД мое заявление приняли без энтузиазма и особого удивления. Следователь рассказал о том, что моя история — третья на сегодня, случай распространенный и почти безысходный. Владельца счета, скорее всего, найдут. Только вряд ли он имеет отношение к афере: может, паспорт потерял или подписал бумажку не глядя. Так что ждать возврата украденных денег особо не стоит.

Прошло две недели, а ни от ОВД, ни от банков вестей нет. Я осталась должна банку «Тинькофф» 295 тысяч рублей (5 тысяч не принял банкомат). Комиссия за снятие наличных с кредитки — еще 4,5 тысячи. Если не успею вернуть банку долг за 50 дней, мне будут начислять проценты. И такая история может случиться с клиентом почти любого банка.